Fabricante de máquinas lança banco para financiar clientes

Uma das maiores montadoras mundiais de máquinas pesadas e equipamentos para construção e linha industrial (linha amarela), a multinacional JCB lança nesta segunda-feira um banco para financiar exclusivamente itens da marca. A operação do JCB Finance, que já foi autorizada pelo Banco Central, será em parceria com o Deutsche Leasing, braço de terceiros do alemão Deutsche Bank, que irá dividir o funding do banco com a empresa. A companhia é a terceira maior fabricante global de equipamentos para o ramo da construção.

A JCB, de origem britânica e mais de 70 anos de atuação no mercado global, dos quais 20 no país, não revela o capital do banco. José Luís Gonçalves, presidente da companhia para a América Latina, disse ao Valor que a expectativa é que o banco dê suporte financeiro para um crescimento projetado de 25% no faturamento da empresa neste ano, após fechar 2017 com retração de 5% frente - em linha com o desempenho do setor de indústrias de maquinário no país.

No ano passado, a JCB do Brasil registrou uma receita equivalente a 128 milhões de libras (cerca de R$ 590 milhões). O resultado responde por apenas 4% da receita global da multinacional (3,2 bilhões de libras), mas representa uma fatia de 12% do mercado brasileiro de máquinas da linha amarela, como escavadeiras, retroescavadeiras, e pás carregadeiras, segundo Gonçalves.

"Em 2017, nosso mercado chegou ao fundo do poço, mas resolvemos estruturar uma operação financeira para dar crédito para nossos clientes a taxas competitivas e crescer neste ano", afirmou Gonçalves. "Nossa estratégia é bem agressiva, queremos oferecer taxas de juros que são a metade do que o mercado está aplicando hoje."

O executivo diz que o JCB Finance não contará com agências bancárias, mas seus serviços de crédito estarão disponíveis a partir de hoje em todas os seus canais de distribuição espalhadas pelo país. As operações serão focadas em linhas próprias de financiamento, que chegam a até 7% ao ano, e voltadas apenas para clientes pessoa jurídica.

O banco, porém, também vai operar com linhas de financiamento com recursos do BNDES, como Finame e Moderfota, destinadas à aquisição de caminhões, máquinas e equipamentos agrícolas. A intenção é poder financiar a um preço mais competitivo as máquinas carro-chefe da companhia, que são produzidas na fábrica da empresa em Sorocaba (SP).

"A queda dos juros na nossa economia foi um fator que veio antes da fundação do banco, mas podemos dizer que vamos surfar essa boa onda", aposta Gonçalves, em referência ao atual patamar de 6,5% ao ano da taxa básica de juros (Selic).

O executivo afirma que, pelo fato de a Selic estar "muito competitiva", o banco vai aproveitar a oportunidade para também fazer operações de leasing e emitir CDC (certificados de depósito bancário), por considerar que esses títulos voltam a ser atrativos no atual cenário macroeconômico.

O banco JCB Finance nasceu no ano passado na Polônia, onde obteve, em seu primeiro ano de operação, 36% de participação no mercado de financiamento de máquinas pesadas daquele país. Em geral, o banco já detém fatias de até 60% desse mercado em algumas regiões da Europa.

Já no Brasil, intenção é alcançar esse patamar de 60% num prazo de dois anos. Para isso, a empresa projeta crescer mais em frentes de mercado que vêm lhe rendendo bastante retorno. É o caso das exportações, que já correspondem à metade do volume de máquinas produzidas no Brasil e vêm crescendo mais de 20% ao ano nos últimos anos. Outro ramo de expansão está no agronegócio, que já equivale a 30% das receitas da JCB no Brasil.